Как узнать свою кредитную историю?
Вы обратились в банк для оформления кредита и получили отказ? Проверьте свою кредитную историю. В 80% случаев именно она становится причиной отклонения заявки. Положительная кредитная история дает преимущества заемщику при получении денег в долг.
Мы вам расскажем, как влияет кредитный рейтинг на вероятность получения займа, как узнать кредитную историю бесплатно и какими способами можно ее исправить.
Как проверить кредитную историю?
Кредитная история — это информация обо всех займах, которые вы когда-либо получали. Данные хранятся в Украинском Бюро Кредитных историй, которые получает их от микрофинансовых сервисов, банков и других организаций.
Узнать свою кредитную историю можно одним из следующих способов:
- посетите официальный сайт УБКИ, нажмите зеленую кнопку входа (находится в правом верхнем углу экрана);
- авторизуйтесь в Приват24, посетите раздел “Мои счета” и выберите пункт “Кредитный рейтинг”;
- скачайте специальное приложение “Кредитная история” на свой смартфон и следуйте дальнейшем указаниям (программа работает на устройствах Android и iOS);
- войдите Privat24 с мобильного телефона, затем в меню сервисов выберите Услуги/Кредитный рейтинг.
- Один раз в год проверить кредитную историю можно бесплатно. Повторная процедура обойдется в 50 гривен.
Получить кредитное досье можно онлайн и по почте в виде заказного письма. Для заказа бумажного отчета нужно составить заявление и отправить его по адресу ООО “Украинское бюро кредитных историй”. Организация находится в городе Днепре (а/я 7566, индекс 49300). В заявлении нужно указать ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес проживания. В течение двух дней вы получите необходимую информацию. Письмо вручается получателю лично под роспись.
Как узнать кредитную историю другого человека?
Как проверить свою кредитную историю мы уже знаем. Это можно сделать быстро, бесплатно и не выходя из дома. А вот реально ли посмотреть кредитный рейтинг другого человека — остается загадкой.
Обратившись в УБКИ с подобным вопросом, мы узнали, что доступ к кредитной истории строго ограничен. Несмотря на это, существуют три законных способы, позволяющих узнать кредитную историю онлайн другого человека.
Способ 1.
Попросите человека, кредитную историю которого вы хотите узнать, обратиться в УБКИ и передать вам необходимую информацию. Этот способ самый простой и честный.
Способ 2.
Если вы являетесь юрлицом и официальным представителем физлица — можно получить данные в УБКИ напрямую. Для этого вам понадобится нотариально заверенная договоренность, позволяющая запрашивать информацию о другом лице.
Способ 3.
Для юрлиц и частных предпринимателей доступный еще один вариант проверки данных другого человека — по письменному соглашению. Вы должны получить разрешение на проверку кредитной истории и отправить запрос в БКИ. Такой способ может использовать работодатель для получения информации о своем сотруднике.
Узнать кредитную историю другого человека без его ведома невозможно. Система данных УБКИ надежно защищена.
Как исправить кредитную историю?
Банковская терминология различает три вида кредитных историй:
- чистая: может быть у человека, который никогда не брал кредиты;
- положительная: может быть у заемщика, который не допускал просрочек и надлежащим образом исполнял долговые обязательства;
- негативная: если человек не возвращал займы, не соблюдал условия договоров и неоднократно допускал просрочки.
Испортить кредитную историю можно преднамеренно — нарушая условия кредиторов и непреднамеренно — став жертвой мошенников. Чтобы исключить наличие ошибок в досье, нужно регулярно хотя бы раз в год проверять данные в БКИ. Как узнать свою кредитную историю самостоятельно — вы уже знаете. Если в полученном отчете будут обнаружены данные о кредитах, которые вы не оформляли — нужно немедленно обращаться в полицию.
Если вы попали в “черный список должников” из-за многочисленных просрочек по старым кредитам — нужно принять меры для улучшения рейтинга. Без этого получить новый займ в банке вам не удастся. Напомним, что финансовые учреждения достаточно требовательно относятся к своим клиентам, желающим получить деньги в долг. Очистить кредитную историю и удалить данные из БКИ на сегодняшний день невозможно.
Если вы с серьезностью решили подойти к вопросу исправления кредитной истории, будьте готовы к тому, что процесс может занять много времени. Мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут исправить КИ и возобновить доверие кредиторов.
- Погасите старые долги. Если на вас висят просроченные кредиты — нужно как можно быстрее их закрыть. При затрудненном финансовом положении рекомендуем договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах.
- Добросовестно выполняйте долговые обязательства. Это касается всех займов: рассрочки, кредитных карт, микрозаймов, ипотеки, потребительских кредитов. Все платежи нужно совершать согласно графику.
- Обратитесь в МФО. Улучшить кредитную историю можно путем оформления микрозаймов и своевременного их погашения. Получить кредит в МФО можно в онлайн-режиме на карту любого банка. Микрокредитные сервисы лояльнее относятся к клиентам, по сравнению с банками и предлагают простые условия оформления займов. Воспользовавшись их услугами реально получить несколько тысяч гривен на небольшой срок.
Разобравшись с долгами, оформив и погасив несколько новых займов, вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг. Не беспокойтесь, что просрочки по старым кредитам помешают вам получить новый займ. Во время принятия решения банки обращают больше внимания на последние данные. Если вы исправитесь и начнете добросовестно выполнять кредитные обязательства, кредитор это учтет во время обработки заявки.
Исправить кредитную историю можно быстро и легко с помощью микрофинансового сервиса Tengo. Воспользовавшись его услугами, можно получить займ до 15000 гривен под 1% в день. Максимальный срок пользования займом составляет 30 дней. Оформив несколько микрокредитов в Тенго и вернув их не нарушая сроков, вы поднимете свой кредитный рейтинг. После этого можно будет смело обращаться в банк за более крупным займом.
