Почему не дают кредит и как это исправить?

Бывают случаи, когда обращение в финансовую организацию за кредитом заканчивается отказом. Мы вам расскажем, что делать, если нигде не дают кредит и как повысить свои шансы на одобрение заявки.

Отсутствие кредитной истории

Казалось бы отсутствие кредитной истории означает отсутствие долгов. Но финансовые учреждения воспринимают этот факт иначе. Кредиторы не хотят идти на риск, поскольку вы можете оказаться как ответственным клиентом, так и заемщиком, который не будет выполнять свои обязательства. Если вы никогда раньше не брали кредитов и при этом у вас низкая зарплата и нет имущества в собственности — банк, вероятнее всего, откажет в выдаче средств.

Начать кредитную историю можно из обращения в микрофинансовые компании, которые не предъявляют к клиентам сложных требований. В МФО можно получить краткосрочный займ, вне зависимости от состояния кредитного рейтинга и уровня доходов. Кредит на большую сумму в МФО вы не получите, но на несколько тысяч смело можете рассчитывать. Вернув деньги без нарушения сроков, вы сможете создать репутацию благонадежного заемщика. В результате шансы на одобрение кредита в банке будут выше.

Испорченная кредитная история

Низкий кредитный рейтинг — одна из основных причин того, почему не дают кредит в МФО и в банках. Кредитная история — это информация обо всех оформленных ранее займах и особенностях их погашения. В ней фиксируются следующие данные:

• суммы займов;
• сроки погашения;
• даты платежей;
• просрочки.

Соответствующая информация передается финансовыми организациями в бюро кредитных историй.

Во время обработки заявки банк определяет уровень платежеспособности и ответственности клиента. Это происходит с применением системы скоринга. Заемщиков с проблемными кредитами она моментально блокирует.

МФО более лояльно относятся к просрочкам в кредитной истории. Подав онлайн-заявку на кредит вы можете получить деньги без лишних проверок и звонков, залогов и поручителей. В МФО можно получить максимум 30 тыс. гривен на карту под ежедневный процент. Ставка может составлять 1,5-2%, срок погашения — 30 дней.

Бывают также случаи, когда причиной отказа в кредите становятся ошибки в кредитной истории. Узнать о них можно проверив свои данные через портал Украинского бюро кредитных историй. Если в досье вы найдете кредиты, которые не оформляли, нужно написать заявление о недостоверности данных. Бумагу нужно отправить в БКИ или в финучреждение, которое передало о вас ошибочную информацию. Напомним, что один раз в год проверить кредитную историю можно бесплатно.

Отсутствие справки и поручителей

Причиной для отказа в кредите со стороны банка может послужить отсутствие доказательств платежеспособности. Многие финучреждения для оформления займа в обязательном порядке требуют от клиентов справку о доходах. Отсутствие данного документа автоматически означает отказ. Однако в сегодняшних реалиях далеко не все трудоустроенные лица могут предоставить справку о доходах: часть из них работают неофициально, а часть получают более половины зарплаты в конвертах. Чтобы не потерять клиентов, банки немного ослабили свои требования. К примеру, в Идея Банке можно получить кредит до 75 тыс. гривен без справки о доходах, в ПриватБанке и Альфа-Банке — до 50 тыс. гривен. Некоторые банки, вместо справки, для подтверждения платежеспособности просят указать в анкете место работы и телефон отдела кадров.

Главное быть честным с банком. Если вы предоставите фальшивую справку, служба безопасности финучреждения быстро вас разоблачит и обвинит в мошенничестве. Таких клиентов заносят в черный список. После этого вы не сможете получить кредит ни в одной организации страны.

Поручитель — это человек, который гарантирует банку, что клиент вернет кредит и берет за это на себя финансовую ответственность. Если заемщик не выплатит займ — долговые обязательства лягут на плечи поручителя. Им может стать ваш родственник, друг, коллега по работе. Потребность в поручительстве может возникнуть в банка из-за сомнений в платежеспособности заемщика.

Для микрофинансовых компаний отсутствие справки о доходах не является поводом для отказа. Пакет документов, необходимый для оформления займа включает только паспорт и ИНН.

Слишком большая сумма

Вероятность отказа слишком большая, если клиент запрашивает высокую сумму в банке. Кредитор может усомниться, что клиент вернет займ в полном объеме и без просрочек, поэтому примет негативное решение. Низкие шансы на одобрение также у клиентов с низкой зарплатой, без поручителей и залога.

Слишком большая сумма — это также ответ на вопрос: “Почему не дают кредит онлайн?”. Чтобы избежать рисков микрофинансовые организации выдают займы только на маленькие суммы — до 20 тыс гривен и начисляют проценты каждый день. При первом обращении можно получить до 5-7 тыс. гривен.

Долги по услугам ЖКХ

Неуплата коммунальных платежей — одна из распространенных причин отказа в банковском займе. Логика простая: если клиент не спешит оплачивать коммуналку — не факт, что он поступит по-другому с банковским займом. Если задолженность по услугам ЖКХ будет расти, дело может дойти до суда, в результате чего заемщик окажется в сложном финансовом положении. Поводом для отклонения заявки часто служит также задолженность по алиментам, штрафам за нарушение ПДД и пр. Перед обращением в банк обязательно проверьте, нет ли у вас долгов. Если есть — необходимо все погасить.

МФО, в отличии от банков, очень редко учитывают недисциплинированность заемщика при оплате услуг и штрафов. Скорее наоборот — гражданам Украины предоставляется возможность получить краткосрочный займ онлайн на оплату коммуналки и разного рода санкций. Средства перечисляются на карту без справок, проверок и звонков родственникам.

Не дают кредит где взять деньги?

Если у вас возникла сложная финансовая ситуация и вы не знаете, где взять денег, если не дают кредит в банке, нужно подробно изучить причину отказа и постараться ее ликвидировать:

• оформить несколько займов в МФО и погасить их в установленный срок;
• попросить друга или родственника, чтобы он стал вашим поручителем;
• обратиться за помощью к кредитному брокеру, чтобы он оформил для вас займ;
• при обращении в банк указать в заявке сумму, при которой не нужно предоставлять справку о доходах;
• объективно оценить свои финансовые возможности и оформить кредит на ту сумму, которую точно сможете вернуть;
• погасить все долги.

Если в банках вам не дают кредиты, а деньги нужны срочно, рекомендуем воспользоваться услугами микрофинансового сервиса Тенго. Став его пользователем, вы сможете получить в долг до 15 000 гривен. Ставка для клиентов составляет 1% в день. Отправить заявку можно в любое время суток, вне зависимости от местонахождения. Для получения займа потребуются паспортные данные, мобильный телефон и доступ в интернет. Пользоваться средствами можно до 30 дней. Для пользователей сервиса регулярно проводятся акции и розыгрыши призов.

Оформить кредит в Тенго могут:

• безработные;
• студенты;
• пенсионеры;
• люди, у которых нет стабильного заработка;
• заемщики с просрочками;
• самозанятые лица;
• украинцы, желающие открыть свое дело.

МФО отказывают в кредитах клиентам очень редко. Поводом могут послужить только недостоверные данные в анкете, попытки оформить займ на чужую карту, наличие многочисленных просрочек по другим займам. Для тех, кто не знает, что делать если не дают кредит, МФО — это отличный вариант. Вы получите нужный вам займ и сможете улучшить кредитную историю, вовремя его погасив.